(中国太平洋财产保险股份有限公司厦门分公司
王妙惠)
摘要：反洗钱是当今社会的热点难点问题，人民银行及中国保监会对保险反洗钱工作的监督检查日益强化，保险机构也将反洗钱工作融入日常经营管理活动。需从构建反洗钱控制环境、加强监管、提升员工素质、建立风险防范措施、保持与监管机构常态沟通等方面入手，促进反洗钱工作取得实效，保障市场健康发展，维护社会和谐稳定。
当前，洗钱犯罪和恐怖融资活动犯罪呈现多发态势，犯罪分子洗钱意识越来越强，洗钱手段愈趋复杂化，监管机构对于反洗钱违规的情形不再姑息，监管措施越来越严格，保险机构面临的监管压力越来越大。近年来，太保产险厦门分公司高度重视反洗钱风险管控工作，扎实推进反洗钱各项工作，在反洗钱工作中取得了一定的成效，自2013年以来，连续3年被厦门人行评为“反洗钱工作先进单位”。现结合具体工作实际，从以下四方面分享反洗钱管理心得。
一、重视并正确认识反洗钱工作
（一）正确认识反洗钱工作
前几年很多员工对反洗钱工作存在认识误区，比如：反洗钱工作繁琐，所需材料较多，影响业务发展，是额外的工作；是法律合规部门一个部门的工作。殊不知反洗钱法是人民银行颁发的除票据法之外的另一部法律，它的规定是以法律层面来强调的，其职责是法定义务，未认真履行法律义务，处罚的力度较大。
（二）分公司负责人高度重视反洗钱工作
分公司总经理室成员高度重视反洗钱工作，清醒意识到反洗钱的重要性，自觉将反洗钱融入到公司的运作机制里，将反洗钱工作作为一项重要工作来推动，始终秉持“以个人合规为前提才能促进业务健康长久发展”的观点，一旦发现反洗钱不规范操作，严格要求对相关责任人追责，为此，在分公司营造了良好的反洗钱氛围。
（三）员工树立了良好的反洗钱风险防范和合规经营意识
系统化、常态化的反洗钱宣传、培训、教育，反洗钱政策的不断宣导，领导干部的重视，加上完善的反洗钱制度及问责配套规定，反洗钱意识已扎根于员工脑海，自觉将反洗钱工作贯穿于业务全流程。
二、构筑完善反洗钱控制环境
分公司成立了职责明确、报告路线清晰的组织架构，即在总公司反洗钱工作小组的领导下，分公司成立由法律合规部牵头，各机构、各部（室）均设立兼职人员负责反洗钱工作的组织架构，并在合规内控体系中搭建起三道防线：
第一道防线是职能管理由业务单位和职能管理部门组成，负责反洗钱制度的执行、信息收集和上报；
第二道防线是由各机构各部门兼职合规员组成的专项小组，负责反洗钱工作的政策规则和对第一道防线的监督指导；
第三道防线是由领导班子及稽核部门对第一道、第二道防线相关工作进行再监督再评价。
三、分公司反洗钱风险防范措施
（一）构建网络化、多线化的反洗钱内控制度，是推行有效管控措施的工具
分公司制订了“反洗钱管理办法”、“涉及恐怖活动资产冻结管理实施细则”、“进一步规范反洗钱相关业务操作细则”等3项反洗钱制度，并结合集团下发各类反洗钱管理规定，共同构建成网格化、多线化的制度体系，以指导、规范日常经营工作过程中各环节操作，规避洗钱风险。
（二）打造多元的培训体系，提升反洗钱能力
1、开创新媒体培训方式：利用微信、企业公众号、太保APP软件等新平台，以H5页面形式，发布一些通俗、形象的培训材料。借助微信进行反洗钱微课程培训、微信“每天10题”反洗钱知识学习、印制反洗钱图片进行电视播放及内网公告、员工合规培训积分制等，多途径提升员工掌握反洗钱知识积极性。
2、持续开展多层次的素质教育
（1）是岗位技能培训
重视对新员工、操作岗、反洗钱兼职管理员的反洗钱基础知识的传授和主动反洗钱意识的培养，将反洗钱培训作为新员工入司培训的一项重要内容，培训后必须参加新员工入司考试，成绩合格者方能上岗。
（2）是专项培训。分公司反洗钱专员参与厦门人行举办的反洗钱工作培训班，并在培训后及时研究反洗钱工作中面临的风险，并结合各条线反馈的反洗钱风险点，对全司兼职反洗钱岗位及重点操作岗位进行转培训，培训覆盖率100%。
（3）是条线培训。分公司每年至少召开1次针对条线管理部门的反馈洗钱培训，并对新任职的各条线管理岗及中层干部进行履新前反洗钱培训。合规培训作为中层干部岗前培训的重要内容。通过对合规、内控、反洗钱政策及业务操作的宣导，树立领导干部严守风险底线、依法合规经营的风险防范意识。
（4）是效果检验。分公司每年根据监管反洗钱规定及各类反洗钱案例，实时更新反洗钱知识题库，并在全辖开展知识竞赛、在线合规测试等活动，提高员工掌握新政策的能力。
（三）注重反洗钱宣传工作，提高广大消费者和内部员工的风险防范意识
分公司每年举办至少1次反洗钱宣传活动，借助微信平台、宣传条幅、电子屏幕、知识手册、海报展板等手段，向客户和员工推送宣传反洗钱知识，提高消费者及员工合规意识，主要采取：
1.运用新技术，创新宣传方式
利用当前受众面比较广的新型信息传播平台，，向广大客户群体推送反洗钱基础知识和防范措施等宣传材料，扩大宣传效果。
2.每年至少开展一次反洗钱主题宣传月，通过向广大客户发送短信、悬挂横幅、张贴海报、摆放展板、制作宣传板报、LED屏滚动播放、发放宣传手册等多种形式宣传反洗钱知识，阐述洗钱风险的危害，提高广大消费者和员工的反洗钱意识。
3.建立反洗钱年考题库
每年都会根据监管的反洗钱监管动态和各类反洗钱案件发生的情况对检查内容进行更新，通过知识竞赛、年度考试等形式使全司员工切实掌握反洗钱理论基础知识以及反洗钱政策制度的新增和变化的要点，提高反洗钱工作能力。
（四）常态化的督查和严密的问责制度确保反洗钱工作落实执行到位
1.常态化的反洗钱检查是检反洗钱工作是否执行到位的有利手段。
为加强反洗钱工作的落实到位，分公司形成了内部督查长效机制，除了按照总公司部署的各项自查自纠工作以外，每季度法律合规部将上个月度达到采集标准的业务清单发至各职能部门，由各部门进行自查自纠，再由法律合规部进行抽查，发现问题的按照制度规定及时对相关责任人员追责、通报批评，同时，及时督促整改，在下季度例行检查中评估整改效果。通过自查自纠、内部追责，整改跟踪等举措确保反洗钱相关规定能够有效执行。
2.严厉问责制度是反洗钱工作落实的有力保障。太保集团公司《行政处罚追加内部问责规定（试行）》、《员工违规违纪行为处罚管理办法》》、太保产险总公司《经营管理违规问责办法》、《太保产险厦门分公司案件责任追究实施细则》及分公司《员工手册》，共同构成了分公司反洗钱问责制度体系，一旦在反洗钱检查、内外部举报等途径发现机构或员工违反反洗钱操作规定的，一律严肃追责并内网通报批评，为反洗钱制度的有效执行提供了制度保障。
（五）建立考核机制
分公司将反洗钱工作纳入全司经营目标责任制考核中，将反洗钱工作融入到各业务条线经营管理过程，并与中层干部及责任岗位的绩效考核挂钩，做到奖罚分明。同时将反洗钱考核结果作为年终评先选优的一项重要评价因素，实行一票否决。
四、保持与监管机构的常态化沟通
一是实时关注监管动态和监管重点，科学调整业务操作动作及项目；
二是与同业保持良好沟通，关注监管对同业的检查、走访、质询、访谈等，对监管方向进行预测，改进反洗钱操作不良习惯和不规范做法；
三是积极参与监管机构组织的调研工作；2015年，厦门分公司作为厦门保险机构2个联合调研课题小组之一的牵头单位，与人保、阳光、紫金保险共同调研《保险业洗钱典型案例研究》，并将于11月20日完成终稿。
几年来，产险厦门分公司反洗钱工作在各级领导的指导下，取得一定成绩，但我们也清醒认识到，今后的反洗钱工作将面临着许多新的课题。对此，我们仍将采取更为切实有效的措施，加强对洗钱工作的识别、监测和分析。持续推进反洗钱工作开展。